Conseils et informations pratiques
Crédit renouvelable - Revolving
Crédit renouvelable - Revolving
Le crédit revolving ou crédit permanent est un crédit renouvelable. On le trouve également sous l'appellation "crédit reconstituable d'un an renouvelable". Il fait partie de la catégorie crédit à la consommation. Ce type de crédit consiste à mettre à la disposition de l'emprunteur une somme d'argent permanente et renouvelable, utilisable dans la limite du montant maximum de crédit autorisé par l'établissement de crédit. En fait, le crédit renouvelable offre une réserve de crédit. Le crédit revolving permet donc au bénéficiaire de disposer intégralement ou en partie d'une somme d'argent qui se reconstitue au fur et à mesure de ses remboursements mensuels : la partie du capital ainsi remboursé redevient disponible.
Le crédit revolving, comment ça marche ? Le crédit renouvelable peut se décliner sous deux formes. D'abord, il peut être associé à une carte de crédit qui permet de régler ses achats en magasin et de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billets. Vos retraits et vos achats réalisés avec la carte en question sont prélevés sur le montant disponible de votre crédit. Ensuite, vous remboursez par mensualités. La deuxième forme est appelée "la ligne de crédit". Le crédit s'apparente alors à une autorisation de découvert renouvelable, liée au compte bancaire de l'emprunteur. Il peut puiser ainsi dans la réserve d'argent qui lui est consentie, soit par chèque, soit par virement.
Le montant du crédit renouvelable est fonction des revenus et éventuellement des autres crédits en cours. Il est généralement compris entre 2 à 3 fois le revenu mensuel net, de 500 à 5000 euros. Le montant du crédit revolving est à négocier avec le banquier ou l'intermédiaire financier. Mais attention les taux sont tous révisables et souvent élevés allant jusqu'à 18%. La durée du crédit revolving est d'un an renouvelable, et elle est reconductible chaque année. L'emprunteur doit se manifester pour mettre fin à son crédit revolving. Sinon le crédit continue et se prolonge année après année. Le remboursement anticipé, total ou partiel, est possible sans pénalité. Enfin, l'emprunteur peut à tout moment demander une réduction de sa réserve de crédit, ou la résiliation de son contrat.
Ne perdez pas de vue que votre évaluation budgétaire a été réalisée au moment de la signature du contrat. Hors au fil des années votre situation peut changer. Si vous ne pouvez plus payer vos mensualités, votre banque peut exiger le remboursement immédiat de la totalité du capital encore dû, majoré de ses intérêts non payés, plus une indemnité de retard. Soyez vigilant !